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【贝尔在线】随着行业的合规性发展,网贷投资的风险更趋向于金融风险,该如何防范?

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发表于 2017-9-25 11:30:09 | 显示全部楼层 |阅读模式

       2016年以前,投资网贷的风险主要是跑路风险,原因在于进入门槛低、行业缺乏监管、骗子横行,而此时投资网贷,只需要简单看看平台背景,判断平台是否会跑路即可。2016年开始,随着监管政策的逐渐清晰,网贷的风险已经从跑路风险转为政策风险,合规是16年以后网贷投资的关键词,不过由于监管部门的包容性,尚未真正开始强制平台退出,所以政策风险虽然大,但还尚未到爆发的时候,也或许是监管部门有意引导平台逐步良性退出,防止出现平台大规模倒闭事件的发生,而针对政策风险,投资者除了看平台背景,还要看平台各方面资质是否合规。
但是随着监管的落地以及网贷的进一步发展,跑路风险和政策风险都不将再是网贷投资的主要风险,金融风险将最终成为其主要风险。而近期爆雷的网贷平台也预示着,随着市场流动性收紧,金融风险已经开始逐渐笼罩在网贷平台之上,稍有不慎,即满盘皆输。而针对金融风险,投资者原有判断平台跑路风险和政策风险的方法将不再适用,对平台资产、风控以及资金流健康程度的判断,才是识别金融风险的有效手段。贝尔在线在此给大家列举出网贷投资中金融风险的主要内容。
一、不能再有浮躁冒进、追逐高息的心态
P2P网贷投资应该成为一件很慎重且花费大量时间及精力的事情,如果仅因为一家平台收益较高,或者觉得考察平台的基本信息和项目情况过于麻烦而贸然出手,那么踩中雷的几率相当大。随着监管不断深入,目前P2P网贷行业正常的年化收益范围一般保持在8%至12%之间,因此,作为投资人对网贷行业的收益趋势要有理性的认知。
二、对自己的投资能力有精确的定位
投资人不要被平台营销活动冲昏头脑,避免盲目投资。近年来各类互金平台为壮大平台规模会策划很多优惠活动。投资者们为增加投资收益而参与活动无可厚非,但必须要具备正确的投资理念,量力而行。贝尔在线提醒投资者,我们要知道自己的资产中有多少是可配置的闲钱,有多少是用于随时应急的必备资金,可用于投资理财的部分占到个人资产的比重有多少,更科学合理地将自己的资金进行配置。
三、平台接入银行存管≠绝对安全,注意识别真假
首先,投资者要意识到,网贷平台上线银行存管并不代表平台绝对安全,不会暴雷,存管是为了防范平台挪用用户资金,将平台和资金进行隔离,减少平台接触资金的可能性,避免出现平台出现跑路、卷款潜逃的现象。银行存管只是保护投资者利益的措施之一。
       如果一个平台真正想要挪用资金,有了存管之后照样可以做到,只是会增加挪用的成本及过程更为复杂。如平台跟借款人联合起来,通过发布假标的形式,资金仍然可以回流到平台的手里。当然,使用这种做法的平台,几乎是业务非常不合规,存在许多风险点,甚至可能是诈骗平台。真正想要在行业发展的平台,是不会轻易的去触碰这些风险点,给平台发展埋下祸根。
其次,投资者要识别银行存管的真假。从两方面去看,一方面,要弄清楚平台银行存管的进度,是签约对接中还是已经上线,不能仅看平台宣传,目前存在很多平台只是签约了,而宣传的广告则称已经上线。只有正式上线了银行直接存管系统,资金才能有效隔离,真正由银行来进行监管,提高资金安全。
四、重新审视自己的投资策略
有些投资人虽然眼下暂时还没有踩雷,但投资策略却依然问题很大,比如自己选择的平台跟最近的雷台完全是一个套路,只是还没爆发而已,或者是运气好雷之前正好先到期提现了等等,都是非常危险的,随时有可能晚节不保,需要马上调整。
总之,无论是什么行业,从一开始“诞生”然后走到“成熟”,必然会经历一个成长发展期。行业调查数据显示,自去年以来网贷平台数量增速正在降低,行业规模的成长正在逐渐放缓,有实力的平台将在激烈的竞争中尽显优势。作为投资人,我们也应不断学习,提升网贷投资的自我修养,观察了解行业趋势,两点相辅相成,在投资中实现升值。2015年底,贝尔在线率先响应监管政策,与江西银行达成战略合作,银行资金存管系统上线试运行,成为首批上线银行资金存管的平台。目前安全运营3周年,平台交易零逾期。平台秉承“行业细分、小额分散、去资金池”的理念,为投资人提供安全、可靠的理财信息服务。

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